Карты для избранных. Банки начали массово отказывать в выдаче кредиток

Количество выдач кредитных карт в октябре 2024 года сократилось на 31% в годовом выражении, также уменьшился и объем одобренных лимитов — на 19%, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Эксперты прогнозируют, что ситуация с выдачами будет только ухудшаться.

Всего в октябре россияне оформили 1,67 млн кредитных карт с общим лимитом 224,23 млрд рублей. При этом второй месяц подряд наблюдалась общая тенденция к снижению выдач и лимитов. Главная причина — введение Банком России новых макропруденциальных лимитов (МПЛ) для банков в отношении кредитных карт. Теперь клиенты банков, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%, не смогут получить карты или повысить лимит по ним.

Кроме того, сужается и база качественных клиентов для банков. «Финансово грамотные заемщики либо в принципе не оформляют новые кредитки, пережидая период высоких ставок, либо стараются укладываться в беспроцентный период погашения, что не позволяет кредиторам получать доходы. Среди тех, кто сейчас все же обращается за кредитками и вообще за кредитами, увеличивается доля заемщиков, которым нужны деньги, зачастую неважно, под какой процент. В целом поток клиентов, которые обращаются за кредитами, становится менее платежеспособным», — цитирует Forbes гендиректора ОКБ Михаила Алексина.

В результате как ужесточения требований со стороны регулятора, так и снижения кредитоспособности клиентов банки начали активно отказывать потенциальным клиентам.

«Банки не указывают причину отказа в выдаче кредитной карты, однако есть перечень наиболее распространенных обстоятельств, которые могут помешать в оформлении такого продукта. Одно из основных — плохая кредитная история, которая негативно свидетельствует о способности человека обслуживать кредиты и займы. Может сказаться и отсутствие кредитной истории, что также затрудняет для банка оценку надежности клиента. Отказу в выдаче кредитки может способствовать и высокая долговая нагрузка, когда потенциальный заемщик уже тратит значительную часть своих доходов (более 50%) на погашение имеющихся обязательств. В этом случае риск того, что у него возникнут сложности с обслуживанием еще и кредитной карты, возрастает. Кроме того, отрицательным образом на возможность получения кредитки влияют и факторы, напрямую не связанные с предыдущим пользованием банковскими продуктами. Это несовершеннолетие потенциального держателя карты, наличие у него непогашенной судимости или задолженности по алиментам и коммунальным услугам, низкий уровень доходов. Повлиять также может отсутствие постоянной регистрации в регионе работы банка. Наконец, отказать могут и из-за ошибок или недостоверных сведений в анкете», — пояснила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.