Где в России самые дисциплинированные заемщики: список регионов

Доля просроченной задолженности россиян перед банками по состоянию на 1 марта 2025 года варьировалась между регионами от 1,75% до 20,9%, говорится в исследовании РИА Новости. Медианное значение составляет 4,28%, год назад этот показатель находился на уровне 3,65%.

За последний год платежная дисциплина снизилась в 82 из 85 российских регионов, а максимальный рост просрочки наблюдался в Ингушетии (+9,1 п. п.). В Дагестане и Чечне доля просроченной задолженности выросла на 3,75 и 3,2 п. п. соответственно. Еще в шести субъектах рост просрочки составил 1–2 п. п.

Снижение же доли просроченной задолженности заемщиков отмечалось только в трех регионах: Крыму (на 0,34 п. п.), Бурятии (0,11 п. п.) и Севастополе (0,07 п. п.).

В Севастополе проживают самые дисциплинированные заемщики: просрочка имеется лишь у 1,75% кредитов в регионе. В первую десятку также попали Крым (2,28%), Санкт-Петербург (2,79%), Якутия (2,85%), Ямало-Ненецкий автономный округ (2,97%), Ненецкий автономный округ (2,98%), Чувашия (3,03%), Татарстан (3,05%), Москва (3,1%) и Чукотский автономный округ (3,15%).

И напротив, самая высокая доля просроченной задолженности сохраняется у Ингушетии (20,9%). Республика много лет возглавляет список регионов РФ с самой высокой долей просрочки, а в 2024 году просрочка почти удвоилась, и по этому показателю регион приблизился к уровню 2018 года (24%). Лидерами по высокой доле просрочки также стали Чечня (9,42%), Дагестан (8,95%), Северная Осетия (8,78%), Карачаево-Черкесия (7,73%) и Кабардино-Балкария (6,28%).

Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы. При отказе банка в реструктуризации долга или предоставлении каникул можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. При рефинансировании можно снизить размер ежемесячного платежа за счет подбора кредита с более низкой ставкой либо увеличения срока кредита. Если вместе с кредитом вы оформляли страховку от потери трудоспособности, работы и иных рисков, можно попробовать ею воспользоваться, добавляет Солдатенкова.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.